Novo podcast debate o avanço da SCD no fomento comercial. Assista!

No 14º episódio da segunda temporada do podcast Fomento 360, o presidente do SINFAC-SP e da ABRAFESC, Hamilton de Brito Junior, e o diretor da ABRAFESC, Marcio Lima, receberam o CEO da HBI, Ricardo Mendes, para uma conversa sobre a transformação do setor de fomento comercial a partir do avanço da SCD (Sociedade de Crédito Direto) e da bancarização. O episódio está disponível nos canais de YouTube e Spotify da Associação.

Durante o bate-papo, Ricardo relembrou sua trajetória no mercado financeiro e tecnológico, iniciada como CEO da RBM. Ele também detalhou como sua experiência acumulada na área de tecnologia construiu um caminho para a criação da HBI, passando pela venda da RBM à Dimensa e, posteriormente, a aquisição da Facilicred, que se tornaria, mais tarde, em HBI SCD. Atualmente, a HBI opera cerca de R$ 120 milhões por mês em bancarização.

A transição de Ricardo Mendes da área de tecnologia para o setor financeiro também foi tema da conversa. Com ampla experiência no desenvolvimento de sistemas para instituições financeiras, ele participou da criação do primeiro software para Sociedade de Crédito ao Microempreendedor (SCM) autorizada pelo Banco Central, ainda em 1998, e vivenciou de perto os dois lados do mercado: o da tecnologia e o das operações financeiras. “Eu vivi o mundo do software e automaticamente conhecia o outro lado, que era o segmento Middle do Banco Central. Acho que a mudança foi natural”, explicou.

A consulta pública do Banco Central, voltada à regulamentação do Banking as a Service (BaaS), também foi abordada durante a conversa. Questionado se as novas regras tenderiam a restringir ou ampliar o número de players no mercado, Ricardo avaliou que a regulamentação deve fortalecer o setor, tornando o processo de bancarização mais sólido e transparente. Segundo ele, abrir uma SCD é um desafio devido às exigências do Banco Central, mas a concorrência saudável tende a elevar o nível de qualidade e inovação. “O diferencial vai ser mesmo quem presta o melhor serviço, quem oferece o melhor produto. Então acho que é isso, acho que tem espaço para todo mundo”, afirmou. Hamilton complementou que o BaaS transformou o fomento comercial, permitindo que o mercado deixasse de atuar apenas com securitização para também oferecer operação estruturada completa. Ao ser questionado sobre o futuro da bancarização, Ricardo foi enfático: “nosso segmento de bancarização não chegou no seu auge. Ele ainda vai chegar”, afirmou Ricardo.

Ao ser questionado por Hamilton sobre o que é, na prática, a bancarização, Ricardo explicou que o conceito representa a possibilidade de oferecer crédito estruturado com diferentes tipos de garantia, algo antes restrito às instituições financeiras como, por exemplo, veículos, imóveis ou outros bens. “A bancarização surgiu para trazer esse benefício para o mercado, que não pode fazer o crédito”, resumiu o executivo.

Durante a conversa, foram discutidas ainda as novas frentes de crédito abertas pela bancarização, como as operações com CCBs, consignado público e privado, contas escrow e créditos com garantia de veículo ou imóvel. Ricardo revelou que a HBI já está integrada ao eConsig e atua também em operações com INSS e FGTS, ampliando as possibilidades de crédito para empresas e plataformas digitais.

Ricardo destacou, no entanto, que o carro-chefe da empresa é a CCB (Cédula de Crédito Bancário), embora a companhia também venha ampliando sua atuação com contas escrow e contas de pagamento. Além disso, a HBI mantém operações próprias de crédito e linhas de consignado público com prefeituras. Segundo Ricardo, essas frentes complementam o portfólio da empresa.

Para o CEO da HBI, contar com parcerias como do SINFAC-SP e da ABRAFESC, garante também um respaldo. “Para nós, isso é muito importante e só temos a agradecer”. Já Hamilton aposta no sucesso da HBI. “É uma questão de tempo. São competentes e trabalhadores e o mercado é grande. Tem espaço para todo mundo que queira trabalhar”

O episódio completo está disponível nos canais da ABRAFESC no YouTube e Spotify.

Pocast da ABRAFESC, Fomento 360

Episodio 14, segunda temporada

A revolução da bancarização (SCD) no fomento comercial

Convidado:

Ricardo Mendes, fundador e CEO da HBI

Hosts:

- Hamilton de Brito Junior, presidente do SINFAC-SP e da ABRAFESC

- Marcio Lima, Diretor da ABRAFESC

Assista no YouTube: 

https://youtu.be/_BkeKPJ3CIg

Ouça no Spotify:

https://open.spotify.com/episode/0vYI5NlRGzFz2A1ud0VSbk?si=k3RKqi-CQLiBe-IK_6ILSA